Private Unfallversicherung
WICHTIGES IN KÜRZE
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Sie als Arbeitnehmer sowie Ihre Kinder nur in bestimmten Fällen. Dazu zählen Arbeitsunfälle, Unfälle die auf dem direkten Weg zur Arbeit oder Schule sowie bei Berufskrankheiten.
Keinen gesetzlichen Versicherungsschutz haben Arbeitslose, Rentner und Selbstständige.
Die private Unfallversicherung bietet Ihnen dagegen einen umfassenden, weltweiten Versicherungsschutz, welcher rund um die Uhr gilt. Sie bietet Schutz bei Unfällen im Job, in der Freizeit sowie im Urlaub.
WICHTIGES IN KÜRZE
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Sie als Arbeitnehmer sowie Ihre Kinder nur in bestimmten Fällen. Dazu zählen Arbeitsunfälle, Unfälle die auf dem direkten Weg zur Arbeit oder Schule sowie bei Berufskrankheiten.
Keinen gesetzlichen Versicherungsschutz haben Arbeitslose, Rentner und Selbstständige.
Die private Unfallversicherung bietet Ihnen dagegen einen umfassenden, weltweiten Versicherungsschutz, welcher rund um die Uhr gilt. Sie bietet Schutz bei Unfällen im Job, in der Freizeit sowie im Urlaub.
LEISTUNGSSTARK, GÜNSTIG
TOP SERVICE
Wichtige Leistungen einer privaten Unfallversicherung
Invaliditätszahlung
Die Unfallrente sichert Ihnen eine kontinuierliche Zahlung, in Form einer monatlichen Rente. In der Regel leistet die Unfallrente ab einer Beeinträchtigung von 50 Prozent und das ein Leben lang. Diese Option kann vor allem für die Absicherung von Kindern sehr wichtig sein.
Unfallrente
Wenn Sie privat krankenversichert sind, dann müssen Sie eine zusätzliche private Pflegepflichtversicherung zu Ihrem Krankenversicherungstarif abschließen. Die erfolgt in der Regel automatisch.
Zwischen den privaten Krankenversicherern bestehen in der privaten Pflegepflichtversicherung keine Leistungsunterschiede. Die Leistungen sind an die gesetzliche Pflegepflichtversicherung angelehnt.
Bergungs- und Rettungskosten
Bei Wanderungen oder auf der Ski-Piste kann es oft zu Unfällen kommen, bei der die verunglückte Person aufwendig geborgen werden muss. Der Unfallversicherer übernimmt in diesem Fall die Kosten für die erforderlichen Such‑, Rettungs- und Bergungsleistungen und den Transport nach Hause oder in ein nahegelegenes Krankenhaus. Häufig geschehen solche Unfälle in der Urlaubszeit weit entfernt von zu Hause. Dementsprechend hoch können die Kosten sein.
Kosmetische Operationen
Wichtige Leistungsarten
Ambulante Leistungen
Die meisten Tarife der privaten Krankenversicherungen leisten sowohl bei allgemeinärztlichen Behandlungen als auch bei Behandlungen durch den Facharzt in voller Höhe. Bei sogenannten “Hausarzt-Tarifen”, werden die Kosten in voller Höhe nur dann erstattet, wenn Sie erst Ihren Hausarzt konsultiert haben und dieser Ihnen eine Überweisung für einen Facharzt ausgestellt hat.
Tarifunterschiede gibt es auch bei der Höhe der Arzthonorare. So zahlen gute Tarife auch, wenn der behandelnde Arzt mehr als das 3,5‑fache Honorar der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) abrechnet.
In der Regel kommen die privaten Krankenversicherer zudem für alle rezeptpflichtigen Medikamente auf und bezahlen einen Zuschuss für Sehhilfen.
Stationäre Leistungen
Hier haben Sie die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Leistungsarten z.B. Chefarztbehandlung, Ein- oder Zwei-Bett Zimmer wählen.
Auch hier ist darauf zu achten, bis zu welchen Satz der Gebührenordnung abgerechnet werden kann. Gute Tarife leisten mindestens bis zum 3,5‑Fachen Satz der ärztlichen Gebührenordnung.
Zahnbehandlung, Zahnersatz und Prophylaxe
Sehr gute Tarife leisten bei Zahnbehandlungen mindestens 90 Prozent und bei Zahnersatz mindestens 75 Prozent. Weiterhin bieten viele Tarife feste jährliche Erstattungsbeiträge bei Prophylaxe z.B. Zahnreinigung an.
So gut wie alle Versicherer haben eine Zahnstaffel vereinbart. Diese begrenzt die Leistungshöhe pro Jahr in den ersten Versicherungsjahren (meist 5 Jahre).
Beitragsrückerstattung (BRE)
Wenn Sie Ihre private Krankenversicherung nicht in Anspruch genommen haben, zahlen einige Versicherer im Folgejahr eine Beitragsrückerstattung aus. Insofern es sich nicht um eine garantierte Beitragsrückerstattung handelt, haben Sie als Kunde keinen rechtlichen Anspruch auf die Beitragsrückerstattung.
Diese hängt stark von dem Geschäftsergebnis der Versicherungsgesellschaft ab.
Krankentagegeld
Das Krankentagegeld wird während einer Krankheit gezahlt. Wer länger krank ist und nicht arbeiten kann, verliert meist sein Einkommen. Die gesetzliche Lohnfortzahlung für Arbeitnehmer läuft ab dem 43. Tag aus. Das Krankentagegeld kann in einem solchen Fall den Einkommensverlust ausgleichen. Es sollte daher in etwa Ihr Nettogehalt abdecken.
Selbstständige und Freiberufler müssen sich vom ersten Krankheitstag an selbst vorsorgen. Gerade für sie ist das Krankentagegeld daher eine sehr sinnvolle, da existenzsichernde Zusatzleistung.
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Häufige Fragen zur Privaten Unfallversicherung
Wie lange gilt eine Unfallversicherung?
Der Leistungsumfang der Unfallversicherung bleibt lebenslang unverändert erhalten. Die Unfallversicherung wird in der Regel für drei Jahre abgeschlossen. Anschließend verlängert sie sich von Jahr zu Jahr.
Was ändert sich ab dem 55. Geburtstag?
Ab einem Alter von 55 fällt die jährliche Erhöhung von Leistung und Beitrag (Dynamik) weg, falls diese vereinbart wurde. Ab diesem Zeitpunkt steigt der Versicherungsbeitrag bis zum 75. Geburtstag jährlich um fünf Prozent. Anschließend bleibt der Beitrag lebenslang unverändert.
Kann ich die Unfallversicherung aufgrund einer Beitragserhöhung kündigen?
Bei jeder Beitragserhöhung haben Sie das Recht, Ihre Unfallversicherung innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe der Erhöhung zu kündigen, frühestens jedoch zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Erhöhung.
Können die Beiträge zur Unfallversicherung von der Steuer abgesetzt werden?
Ja, die Versicherungsbeiträge können Sie als Vorsorgeaufwendungen in Ihrer Steuererklärung angeben und somit von der Steuer absetzen. Als Arbeitnehmer haben Sie die Möglichkeit, 50 Prozent der Prämien Ihrer Unfallversicherung als Werbungskosten steuerlich geltend zu machen. Kapitalleistungen aus der Unfallversicherung sind einkommenssteuerfrei. Rentenzahlungen werden mit dem altersabhängigen Ertragsanteil besteuert.